Jak využít novou zprávu o financování terorismu pro vaše AML hodnocení rizik?

Finanční analytický úřad (FAÚ) nedávno rozeslal Zprávu o vývoji rizik financování terorismu za období 2022–2025. Nejde o nezávazné čtení na dlouhé večery. Závěry tohoto dokumentu byste jako povinné osoby měly promítnout do svého AML hodnocení rizik. FAÚ totiž zprávu formálně klasifikuje jako další dostupné informace bezprostředně související s vašimi riziky.

Terorismus už nefinancují špinavé peníze

Ze zprávy plyne, že terorismus je v České republice financován téměř výhradně z naprosto legálních zdrojů. Pachatelé posílají peníze z běžného zaměstnání nebo ze standardní podnikatelské činnosti. Běžný transakční monitoring proto tyto přesuny zachytí jen velmi obtížně. Je nezbytné změnit úhel pohledu a nehledat pouze klasickou legalizaci výnosů.

Geografická mapa rizik se posunula na Východ

Dříve prostředky směřovaly hlavně k islamistickým skupinám na Blízkém východě. Ve sledovaném období let 2022 až 2025 ale peníze z Česka odcházely spíše separatistickým skupinám na území Ukrajiny. Ruská federace v těchto tocích navíc velmi často funguje jako tranzitní země. Je dobré teritoriální hodnocení rizik proto aktualizovat právě o tento východní směr.

Jaké metody pachatelé k přesunům využívají?

Převody ve většině případů nerealizují samotní pachatelé. Využívají k nim své partnery nebo příbuzné. Ti pak figurují jako takzvaní bílí koně a zastírají skutečného odesílatele či příjemce. K samotným přesunům následně slouží převážně hotovost a běžné bankovní převody. Pro bleskové přeshraniční transakce pachatelé s oblibou zneužívají také služby na poukazování peněz.

Kdy by měl váš AML systém okamžitě hlásit problém?

• Zbystřit byste měli ve chvíli, kdy klient na sociálních sítích nebo v běžné komunikaci schvaluje násilí a vyjadřuje extremistické názory.
• Podezřelé jsou netypické nákupy zjevně nedávající smysl. Jde typicky o platby za komodity dvojího užití, chemikálie, ICT techniku nebo outdoorové vybavení, které neodpovídají běžnému profilu klienta.
• Varovným signálem je snaha maskovat stopy při přihlašování do internetového bankovnictví. Klienti za tímto účelem často záměrně skrývají svou IP nebo IMEI adresu.
• Pozor si dejte na neobvyklé platby za letenky nebo víza směřující do rizikových oblastí.
• Často narazíte na takzvaný trychtýřový efekt. Pachatelé nejprve shromažďují vklady na vícero osobních, podnikatelských nebo neziskových účtech. Tyto prostředky následně obratem a v malých částkách přeposílají zahraničním příjemcům blízko konfliktních zón.
• Zvýšené riziko představují i dlouho spící účty. Pokud takový účet najednou ožije a začnou na něm probíhat transakce, může to indikovat návrat majitele z bojů či výcviku.

V případě, že si nebudete vědět rady, rádi vám s přípravou či implementací do interních AML předpisů pomůžeme.