Po měsících intenzivní korespondence a komunikace c Českou národní bankou (ČNB) jsme pro klienta počátkem ledna vyřídili licenci velké platební instituce. Je to jedna z prvních licencí podle nových pravidel PSD2.
Licence a její rozsah
Vyřízené povolení je v rozsahu těchto platebních služeb dle § 3 zákona o platebním styku:
- služba umožňující vložení hotovosti na platební účet vedený poskytovatelem,
- služba umožňující výběr hotovosti z platebního účtu vedeného poskytovatelem,
- provedení převodu peněžních prostředků z platebního účtu, k němuž dává platební příkaz plátce, příjemce, nebo plátce prostřednictvím příjemce, jestliže poskytovatel neposkytuje uživateli převáděné peněžní prostředky jako úvěr,
- vydávání a správa platebních prostředků a, je-li uživatel příjemcem, předávání platebního příkazu a zpracování platebních transakcí,
- provedení převodu peněžních prostředků, při němž plátce ani příjemce nevyužívají platební účet u poskytovatele plátce (poukazování peněz).
Klíčové dokumenty k žádosti
Klíčový pro úspěch v řízení bylo vypracování následujících dokumentů:
- Precizně zpracovaný obchodní plán naší advokátní kanceláří, v součinnosti s klientem
- Vytvoření velmi podrobných vnitřních předpisů a metodik (cca 20 dokumentů)
- Vypracování schémat a peněžních toků v rámci popisu způsobu poskytování platebních služeb
- Nastavení vnitřního kontrolního systému
- Výkon compliance
- Řízení rizik včetně kapitálové přiměřenosti
- Interní audit
- Propracovaná AML/CFT dokumentace a postupy
- Nastavení pravidel pro bezpečnost provozu a kontinuitu poskytování platebních služeb
- Řešení outsourcingu některých činností
Smluvní klientská dokumentace
Pro úspěšný start jsme dále připravili smluvní dokumentaci s klienty:
- Rámcovou smlouvu o poskytování platebních služeb
- Obchodní podmínky pro poskytování platebních služeb
- Ceník služeb
- Reklamační řád
- Pravidla pro ochranu osobních údajů (GDPR)
- Pravidla pro bezpečné používání platebního prostředku
Pověření zástupci
Společnost bude využívat při své činnosti pověřené zástupce. Před zahájením této činnosti (outsourcingu) jsme připravili:
- Smlouvu o obchodním zastoupení pověřeným zástupcem (agentská smlouva)
- Pravidla spolupráce s pověřenými zástupci
- Pravidla kontroly pověřených zástupců
Compliance podpora klienta
Licencí to nekončí, ale začíná. Naše advokátní kancelář bude klientovi poskytovat compliance podporu, podporu v oblasti reportingu ČNB a interního auditu.
Jsme připraveni provést vás celým procesem a začít pro vás pracovat.
Další články v kategorii
JUDr. Lumír Schejbal
Jsem zakládající partner advokátní kanceláře. Po ukončení studií na Právnické fakultě Masarykovy univerzity jsem pracoval jako právník a compliance officer u obchodníků s cennými papíry ATLANTIK finanční trhy a CYRRUS. V roce 2007 jsem založil vlastní advokátní kancelář se specializací na finanční regulaci. Jsem členem Asociace pro kapitálový trh, České fintech asociace a Českého compliance institutu. Působím jako externí vyučující na Právnické fakultě MU.
Mou specializací je právo finančních trhů s businessovým přesahem. V rámci své dosavadní praxe jsem zajišťoval pro klienty povolení k výkonu činnosti obchodníka s cennými papíry, licence platební instituce či investiční společnosti. Podílel jsem se na projektech financovaných korporátními dluhopisy v řádu miliard Kč, zastupoval jsem klienty v licenčních i sankčních řízeních před ČNB.
Spolu s kolegy jsem připraven pro vás začít pracovat.
